人生有不同重要的階段：升學、工作、結婚、生小孩、退休等，每個階段也有不同的理財需要，及為未來作出的準備。是次主角Walter，跟太太同樣是39歲，大家也是於銀行工作，兩口子屬高收入的一群，工作收入連同...

Carson已經是第三次和Alvin商討理財規劃，上兩次是在2013年（316期）及2017年（494期）進行，所以大概4年便會相約討論。今年47歲的Carson去年8月移居台灣，和太太享受着半退休生...

隨着港人愈來愈長壽，大家也更重視要及早為未來退休生活作準備。丁先生是一名退休大學教授，太太今年亦剛剛退休，他們育有一名孩子，已經成年，現在手持的資產高達4,000萬元，究竟有足夠資金退休嗎？如何為未來...

不少港人初出茅廬工作時已有買保險，但卻未必每個人也有定期審視所購入的保障是否足夠。《富足家庭認證導師》邱貝珊（Carol Yau）的客戶，現年50歲，是一位育有一名7歲孩子的記者王先生，想知道如何規劃...

不少年輕人都有創業夢，但缺乏創業資金，年僅37歲的Matt是生意人，過去曾多次創業，有成功也有失敗，身家已逾千萬元。Matt剛剛將生意賣出而獲利，現正在等待適當機會，再投資其他潛在高增長的行業，所以目...

不少年輕人都有創業夢，但缺乏創業資金，是次《你財策劃師》的主角Matt是位生意人，今年只有37歲，過去多次創業的他，有成功也有失敗的嘗試，身家已逾千萬元。Matt剛剛將生意賣出而獲利，現正在等待適當機...

不少人希望投身公務員，認為工作夠穩定，又「薪高糧準」。今年45歲任職公務員的Anny，跟63歲的丈夫租樓多年，現時卻希望買樓自住及退休後不想繼續租樓，她想知道是否能夠以公務員身份，向銀行增加借貸用作買...

踏入新一年，趁機會和大家進行2021年個案回顧。去年除了由我親自負責作個案分析外，亦有由我的7名學生提供的個案，而其餘的16個個案都是由我負責。雖然我只是負責10多組讀者，但背景很廣泛，年齡由31歲至...

年紀愈來愈大，距離退休的日子就不斷倒數，不少人都會為退休作安排。今次《你財策劃師》的主角Jenny，是是一位有20年年資的普通科醫生，現時的規劃是希望提早退休。 雖然想早些退休，但她又剛剛辭去醫生的...

80後夫婦Charles及Grace是典型的香港中產家庭，各自擁有一份薪高糧準的職位，兩人月入逾11萬元，入息比不少香港家庭高。這次他們的理財目標，是希望可以每個月有3萬元被動收入，究竟可以怎樣達成？...

毋須為孩子提早置業 伍先生夫婦聯名擁有兩個已完成供款的私人物業，一個自住、另一個父母正在居住。由於兩個物業都是自用，所以不會計算在可投資資產中。伍先生對投資股票不熟悉，所以會跟從朋友買股票，現時累積...

南非驚現新變種病毒株，引發「黑色星期五」跌市，恒生指數周五（26日）幾乎以全日最低位收市，報24080點，距離年內低位，只差不足400點。 壞消息層出不窮，遭腰斬的當炒股比比皆是，不少投資者已提前為...

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放棄物業升值機會 講到這裏，Mandy原來都心裏有數，都正在掙扎是否應該賣出現有收租物業，得到資金後是否應該用作購買其他資產。所以我向她提議另一做法，便是將現有收租物業賣出，扣除各樣支出後應該有20...

投資基金或儲蓄型保單較合適 面對價值大跌的債券，基本上已沒甚麼可做，只能夠期望情況會改善。但正如我之前所說，這部分其實佔她的可投資資產比例不算高，她反而應該多留意目前比例較高的資產，是否恰當地作出管...

退休時需存975萬元 另外，小女兒將於9年後升讀大學，屆時這筆資金也要準備好，現時除了儲蓄以外，可能都要多了解到時有甚麼選擇及現時那些資產能夠到時提供升學現金流，需要注意6年至9年後的資金靈活性。 ...

近年樓價持續上升，不少有樓人士也將手頭物業加按以套現資金，令財富更穩定增值。今次的個案是典型的香港家庭組合，分別為44歲的Betty和49歲的Robin，Betty是位家庭主婦，而Robin則為IT專...

享受優質退休生活是不少打工仔的願景。然而，近期卻有調查發現近一半受訪者認為自己對規劃未來生活的資訊並不足夠。退休能夠退得「優」，必須及早於職階段做好退休理財規劃。為協助強積金計劃成員做好長遠理財規劃，...

從四個方面加強保障 醫療保險是任何時候都要有的保障安排，所以Belina建議他們一家人要確保現時便準備好適當的醫療保險計劃。父親的醫療保險計劃保費因年齡原因會比較昂貴，Ryan需要先了解父親已有的安...

為人父母，都會為子女計劃好未來，與此同時又應如何平衡二人的退休規劃？Ryan和Crystal是《富足家庭認證導師》黃美芬（Belina Wong）的客戶，希望她可以針對他們家庭的改變而提供適當的理財建...

男子三十而立，開始有具體人生計劃當然可喜可賀，但是否可行還需要認真了解，切忌人云亦云。31歲的Lawrence有清晰的人生規劃想法和目標，但卻欠缺仔細的計劃及方法。他計劃在未來5年內結婚和買樓，筆者和...

退休的長遠規劃與應急 此外，退休規劃是更遙遠的事，現時開始計算退休所需資金，以決定今天的儲蓄金額，是有點不切實際的，假設的通脹率會令未來需要的退休金額變成天文數字，以目前收入來說根本難以應付需要的儲...

凌先生和太太是《富足家庭認證導師》朱珏瑛（Ellen Chu）的客戶，2020年因疫症影響學校收入，凌先生不幸被裁員，失去了教席，幸好能夠找到代課老師的工作，但始終減少了收入，工作亦較不穩定。經歷了一...

第三桶金：平穩收益組合 處理好保險保障及應急資金後，Ellen便開始與凌氏夫婦商討如何運用現有資產，儲蓄及每月盈餘來為未來需要而創造更多財富。 凌氏夫婦計劃讓兩位女兒到海外升學，但未有確定時間表。...

距離退休愈來愈近，不少人開始考慮如何配置資產令退休生活更安穩。今次個案由《富足家庭認證導師》何芷美（Denise Ho）提供。劉先生過去運用借貸以增值資產，已成功累積一定財富，現階段希望把資產重整，逐...

踏入50歲，不少人會考慮資產是否足以應付退休生活。50歲的Ella打算明年退休，然後兼職打發時間，老公Alfred則計劃過幾年後退休。按現有保險種類計算，2人每月保費5,000元，人壽保額為400萬元...

投資組合宜強調收益 做好流動資金及保險安排後，便輪到投資組合規劃。由於他們快將退休，組合應強調收益。目前600萬元的股票及基金組合之中，股票佔三份之一，其餘是派息為主的基金。雖然二人有投資股票，但並...

強積金（MPF）對港人來說一點也不陌生，尤其是初入職場的打工仔，填完入職資料後，便要填寫十多版的強積金計劃申請表，單是填寫自選投資組合的分布百分比，已令人一頭霧水。光看這個每月從員工薪金扣除5%、加上...

利用加按物業得來的資金進行投資前，必須做好風險管理才能無後顧之憂，因此Jay提醒黃先生，在增加物業貸款前，必須留意以下事項： 1. 是否已準備足夠應急錢及保險保障？ Jay運用四桶金財富管理框架，...

不少家長願意斥巨資送子女到海外升學，但會影響日後的退休計劃，該如何重新分布財產？今次個案由《富足家庭認證導師》林忠良（Jay Lam）提供，客戶黃先生和黃太太分別是34及35歲，職業為入境處主任及中學...