林昶恆 下頁

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這次個案由《富足家庭認證導師》張美潔(Ann Cheung)提供。61歲的陳先生剛退休一年,由於仍有工作能力及想為行業貢獻經驗及知識,選擇以兼職顧問身分繼續工作。惟他擔心退休生活有很多不確定因素,包括...

18:35 2021/07/21
【退休規劃】退休金佔可投資資產逾半 650萬元應如何部署?

了解退休金計劃回報保證 陳先生舊公司的退休金計劃是一個不錯選擇,但他要了解兩件事情。首先,計劃中4%回報是否保證呢?假如只是長綫達到而非保證的平均回報,會否是以股票為主的投資組合呢?萬一市況出現波動...

18:35 2021/07/21
【退休規劃】退休金佔可投資資產逾半 650萬元應如何部署?

儲蓄計劃作長綫增值 Kimmy建議羅太以即將從英國回港的兒子為受保人購買一份供款儲蓄計劃,以父母作保單持有人,退休時可動用戶口價值作生活費,到人生後期可保留保單戶口價值傳承給孩子。這建議一舉兩得,並...

13:33 2021/07/07
【退休規劃】5旬夫婦月入12萬元 手持15份保單應如何取捨?

是次個案由《富足家庭認證導師》劉美玲(Kimmy Lau)提供,主角羅太是她的客戶,約50歲,擔任酒店管理工作,月入約7萬元,她丈夫月入約5萬元,本來在國內工作,但疫情原因已調回香港,他們育有一名孩子...

13:33 2021/07/07
【退休規劃】5旬夫婦月入12萬元 手持15份保單應如何取捨?

睇完3句關於理財心態的說話,也要懂得一些不受環境因素影響的理財策略,以下歸納各個知名理財專家意見有關提升儲蓄表現貼士: ■提升儲蓄表現7大貼士■ 1. 設定長期財...

17:32 2021/06/23
成日儲唔到錢? 7大貼士提升儲蓄表現

日本著名管理學家及經濟評論家大前研曾在2006年提出M型社會概念,即經濟變化令社會中產階級不再是主流,流向富有和貧窮兩個極端,「貧者愈貧,富者愈富」。當時有些專家估計香港會逐漸出現類似情況,15年後的...

17:31 2021/06/23
擺脫窮忙族! 3句必學理財金石良言

假如Fanny憂慮買樓把大部分資金鎖住,便應該考慮將未來所擁有的資產一分為二,其中一份用作買樓,但她要考慮用多少資金才感覺安心,而又不影響其人生安排。如果預算只有400萬元左右就只能選擇納米樓或是舊樓...

10:48 2021/06/10
【退休規劃】公營機構高層冀55歲前退休 求穩定入息為何不建議安老按揭?

基金股票亦能提供收益 根據Ben的人生規劃,相信是對退休時才需要較高被動收入,最理想估計都是10多年後退休,起碼到50多歲才有確實需要,可是,由現在計劃生兒育女到孩子獨立,可能要經歷20多年時間,以...

18:25 2021/05/26
【理財個案】買磚頭收租的謎思 36歲月入8萬買樓投資真係好?

本港人口老化愈趨嚴重,預期人均壽命延長,20多歲開始談退休,或許不太合適,但不代表不需要準備。讀者若無投資經驗,又沒有儲蓄習慣,就應好好認真管理MPF。林昶恆認為,MPF某程度上是可以幫港人儲蓄,這筆...

15:21 2021/05/24
【MPF懶人包】新手必知! 理財專家解構MPF 5大迷思(下)

適量投放在可增值資產 事實上,做任何投資前必須先保存足夠應急資金,現時Lyman每月使費約20萬元,收入穩定,相信保存半年支出等值為應急資金已經很足夠,所以他應保存120萬元存款作為應急儲備,總投資...

18:17 2021/05/13
【理財個案】40歲醫生擁逾3000萬資產 每月60萬盈餘 太多錢唔係無病呻吟?

強積金(MPF)對港人來說一點也不陌生,尤其是初入職場的打工仔,填完入職資料後,便要填寫十多版的強積金計劃申請表,單是填寫自選投資組合的分布百分比,已令人一頭霧水。光看這個每月從員工薪金扣除5%、加上...

16:31 2021/05/07
【MPF懶人包】新手必知! 理財專家解構MPF 5大迷思(上)

須清楚危疾保障條款 現時Joseph有未償還按揭450萬元,而他有的人壽保障額只有約100萬元,所以他應該為未償還債務增加350萬元人壽保障,如果是定期壽險及只需要為未來11年安排,保費負擔不會是大...

16:22 2021/04/28
【退休規劃】49歲藥劑師手持3物業 如何善用四桶金理論部署退休?

4.1%收益率不難達到 討論了醫療保險安排後,我和Jenny再回到如何運用500萬元來製造退休收益的話題。根據他們期望每月2萬元生活費,即一年24萬元來計算,假如由60歲到85歲為支出期,只要實質收...

18:25 2021/04/14
【退休規劃】高級技術員年內退休 如何善用500萬元製造每月2萬元被動收入?

John又問到如何善用現時的資產及4%法則製造穩定生活需要入息,我在《四桶金富足退休人生》中也有提過這種現金流規劃方法,重點是限制了提取金額在不多於滾存資產的4%,如果本身資金不夠充裕,能提取的金額可...

10:57 2021/04/01
【退休規劃】夫婦擁千萬資產冀明年移澳 港物業車位租好定賣好?

由於稅貸年利率較一般貸款低,不少人會透過稅貸借平錢投資。不過,借貸投資風險大,若遇上跌市,很容易賠了夫人又折兵。如果有需要借稅貸交稅,交完稅仍有剩餘資金,可以如何善用筆資金投資呢? 【稅貸Last ...

18:05 2021/03/26
交完稅仲有錢剩 稅貸資金有咩出路?

不同年紀,所能承受投資風險各有不同,年輕子女的投資理財觀念,或與將近退休的父母存有分歧。有網民在討論區上發文,指家人手持百萬現金,但因為擔人投資風險而不願投資,該網民直斥家人有「窮人思維」,難以致富。...

11:17 2021/03/26
【網民熱話】家人持百萬現金不願投資 網民狠批:窮人思維令人無法走出貧窮

先確立孩子財政獨立年齡 處理完父母的資產規劃問題,我便將重心轉回Clayton夫婦及未來家庭成員身上,他們預算孩子今年出生,不知該如何準備養育及教育基金。相比退休規劃,養兒育女的資金較容易預算,因需...

19:27 2021/03/17
【退休規劃】金融機構高層擁逾550萬元資產 冀50歲前退休要點做?

先由心理着手減壓 雖然財政問題不能即時解決,但可以先從心理着手,心理壓力減少亦有助改變工作效率及表現。我建議,他現時不要煩惱何時可買到樓或是有關儲錢問題,反而要提醒自己因肩負屋企人不足的問題,而令到...

11:07 2021/03/11
44歲理財顧問入不敷支 欠債約50萬元怎解決?

任職私人企業財務經理的Andy,具豐富的理財知識,平時會利用坊間理財教育網站提供的計算機估計退休需要,亦懂得運用Excel來設定計算公式,規劃退休理財。Andy期望60歲退休,屆時想運用手上資產製造利...

13:28 2021/02/17
【退休規劃】中產夫婦計劃20年後退休 「食息」退休大計怎部署?

任職私人企業的財務經理的Andy找我討論人生理財大計,事前亦做了不少功夫,準備了很多問題,而部分問題亦值得其他讀者注意。 【27歲提早退休 每月被動收入高達12萬港元有何秘訣?:】 問:60歲退休...

13:28 2021/02/17
【退休規劃】退休時應否一次過提取強積金? 拆解4大退休疑問