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最近到了交稅季節,不少保險公司積極推廣「退稅三寶」(即年金、自願醫保、強積金自願性供款)。但香港同時有「退休三寶」,分別為安老按揭、香港年金、保單逆按,其實三者的運作形式都類似,主要向香港按揭證券公司...

18:10 2022/01/20
【理財智慧】保單都可以當年金駛?一文了解保單逆按揭

上月,我肥碌接受一個年輕人網台節目《三十歲財務自由》訪問。當中,介紹咗一個「老友F」月月賺萬六元的計劃。F哥乃會計師,數口非常精,兩年前六十五歲退休,不時諗吓點樣可以「自製長糧」,終於,度出條妙計。F...

2022/01/17
長者換樓執一千萬

隨著社會人口高齡化,政府亦愈重視港人的退休後收入,例如持續改善強積金計劃,包括推出可扣稅自願性供款、擴闊強積金的投資範圍至中央政府及內地政策性銀行債券,以及研究將環境、社會及管治 (ESG) 因素納入...

18:25 2022/01/14
【未雨綢繆】富達:退休收入策略三大要素 除了要考慮收入開支仲有咩?

香港不少斜槓族(Slash)以接Freelance為生,好景時收入相當可觀,但淡季時則接近零,收入穩定性不及一般打工仔,儲蓄觀念相對薄弱,導致退休生活有機會出現巨大保障缺口。事實上,他們應該未雨綢繆,...

19:10 2022/01/13
【理財規劃】斜槓族收入不穩缺保障 3方面建立退休支柱

你在工作期間可能沒有仔細遵循預算。但是,如果你要退休,認真對待預算非常重要。儘管有些退休人士會從事兼職工作,但如果這不是你計劃的一部分,那麼你就需要非常小心地管理你的資金。 無論你是完全不熟悉預算,...

12:10 2022/01/12
【退休理財】計劃2022年退休?要為預算做好4步

友邦(01299)推出「AIA超越保險」推廣活動,今季推出多項優惠,涵蓋26項包括醫療、意外、人壽、危疾、儲蓄及強積金產品,包括: 指定自願醫保計劃指定限期內最多5個月保費回贈 指定醫療保障、...

18:44 2022/01/06
【保費優惠】AIA首季優惠涵蓋26項產品 張敬軒、欣宜、劉俊謙參演廣告今首播

踏入新一年,趁機會和大家進行2021年個案回顧。去年除了由我親自負責作個案分析外,亦有由我的7名學生提供的個案,而其餘的16個個案都是由我負責。雖然我只是負責10多組讀者,但背景很廣泛,年齡由31歲至...

14:50 2022/01/06
【退休規劃】2021年個案總結 退休規劃及製造被動收入注意事項

稅務局在5月初公布,發出約262萬份個別人士報稅表,打工仔填妥及繳交報稅表後,又會在10月份陸續收到繳稅通知,到底有何注意事項?若想申請稅貸,坊間又有甚麼優惠,以下懶人包會為你綜合多項複雜資料! (...

12:51 2021/12/31
【交稅】稅務懶人包 報稅/扣稅/合併報稅/稅貸(更新至12月31日)

2021年快將過去,除了藉着佳節假期放鬆身心外,也是時候回顧這一年訂下的計劃有否一一實行。在各式各樣的大計中,財務規劃便是其中一個需要不斷審視及調整的大計。原因很簡單,擁有穩健的財政基礎,才能實現人生...

12:20 2021/12/31
【理財規劃】年終財務規劃回顧 善用「扣稅三寶」慳稅兼提升退休保障

社會及時代不斷發展,人們對保險的認識只會有增無減。加上在醫療技術的持續進步下,人均壽命逐漸增長,這亦間接使人口老化問題成為各界首要應付目標。究竟我們在追求長命的同時,又應該怎樣為自己帶來更健康生活?並...

06:31 2021/12/30
追求健康晚年生活必須未雨綢繆

政府之前推出合資格延期年金計劃及強積金自願性供款的扣稅方案,目的是鼓勵市民及早儲蓄,為退休作好準備。每名納稅人每年可額外得到6萬元的免稅額,在職的夫婦二人更可靈活分配延期年金計劃的扣稅安排,每人申請扣...

15:00 2021/12/27
【交稅】扣稅年金與一般年金的分別 可以慳到幾多稅?

根據本年9月香港存款保障委員會的調查結果顯示,有儲蓄習慣的受訪者佔比約為62%,較去年下跌5%;而每人每月的平均儲蓄金額為6,600港元,較去年下跌6%,並出現連續2年下跌的趨勢。儲蓄知易行難,究竟應...

12:10 2021/12/24
【理財規劃】教你建立「理財金字塔」 輕鬆累積財富實現人生目標

交稅可謂打工仔噩夢,每年5月收到稅局寄出的報稅表、再申報各類收入後,到10月收到正式交稅通知。打開信件看到銀碼,很多人都「難以接受」,但翌年仍然要如期繳付。 因此,很多人每年3月31日前都想盡方法扣...

11:30 2021/12/23
【2022扣稅攻略】比較7款延期年金 邊隻回報率最高?

香港長者人數政府統計處早前公布,本港65歲或以上的長者人數,將從2019年的132萬(佔總人口18.4%),增加120萬至2039年的252萬(佔總人口33.3%),相較1999年至2019年期間新增...

16:31 2021/12/21
富達國際:退休風險不容忽視 四大事項須注意

政府2018年委託積金局設計及構建「積金易」(eMPF)平台,籌備工作仍在進行。調查發現,僅不足三成僱主認識「積金易」,業界料隨著更多細節落實,其公眾認知度將會改善。調查又發現,近七成僱主擔心「積金易...

12:00 2021/12/20
【MPF】強積金新平台「積金易」正在籌建 調查:近七成僱主擔心客服支援不足

港人的人均壽命愈來愈長,如有幸「長命百歲」,就要及早規劃有保障的人生下半場。若打算延長退休年齡,需要公司政策的配合;想「養兒防老」,但此價值觀已不合時宜;想提早退休並盡早享受人生,則要有足夠的退休儲備...

2021/12/18
退休有樓無收入 安老按揭幫到手

讀者陳小姐問: 又到稅季,扣稅年金同一般年金有甚麼分別?同時又可節省多少稅呢? --------------------------------- 政府之前推出合資格延期年金計劃及強積金自願性供...

2021/12/18
扣稅年金作退休 免稅額最高六萬

「拜票時,業界普遍最大的反應就是怨,怨政府扼殺行業的生存空間。」出身證券世家的金融服務界候選人李惟宏承諾,一旦當選,將會要求政府減低印花稅。 拜會金融界 對政府怨聲四起 市民對於李惟宏未必熟悉,但...

2021/12/17
李惟宏:倘當選 促政府減印花稅

上一回提及港人的人均壽命愈來愈長,如有幸「長命百歲」,就要及早規劃有保障的人生下半場。若打算延長退休年齡,需要公司政策的配合;想「養兒防老」,但此價值觀已不合時宜;想提早退休並盡早享受人生,則要有足夠...

09:00 2021/12/16
退休有樓無收入 安老按揭幫到手

上周談到退休三寶之中的年金及保單逆按揭,今周跟大家分享另一寶——物業逆按揭。 這跟保單逆按揭的操作機制相似,每月按揭證券公司會根據抵押物業的價值派發定額的數目。例如,物業價值500萬元,65歲的男士...

2021/12/16
續談退休欠保障 三寶幫到你

「2021年恒隆數學獎」頒獎典禮昨舉行,恒隆地產董事長陳啟宗致辭時,寄語學生必須謹記「仁慈(humanity)」及「誠信(integrity)」兩字,強調誠信是每個人一生必須堅持的美德。 陳啟宗昨發...

2021/12/16
陳啟宗勉學生 謹記仁慈誠信

香港人最愛「磚頭」,買樓收租於不少人的眼中是非常穩健的投資,今次《你財策劃師》的主角Mandy,手持兩個物業,今年58歲的她,距離退休年齡只餘下7年時間,但流動資金卻只有10萬元,她可以如何為退休生活...

11:41 2021/12/15
【理財個案】手持兩物業流動資金只有10萬元 58歲女士有可能提早退休嗎?

香港連續7年蟬聯全球最長壽地區,男性平均達84.65歲,女性則平均89.6歲。長壽固然是福,但同時必須及早規劃,才能避免因為「活得太久」所引致的財務風險。 問:我們的壽命愈來愈長,怎樣能確保在職時累...

14:35 2021/12/10
【自製長糧】港人太長命? 怎樣確保退而無憂?

最近筆者有朋友登陸(60大壽),一大班朋友為他慶祝,但他卻憂心重重,原來登陸也意味即將退休,為失去了固定收入而感到憂心。 香港現行的退休保障只有MPF,退休人士若能夠有100萬元的累積結餘,已算不錯...

2021/12/09
退休欠保障 三寶幫到你

毋須為孩子提早置業 伍先生夫婦聯名擁有兩個已完成供款的私人物業,一個自住、另一個父母正在居住。由於兩個物業都是自用,所以不會計算在可投資資產中。伍先生對投資股票不熟悉,所以會跟從朋友買股票,現時累積...

19:10 2021/12/08
【退休規劃】5旬夫婦持多個保險是否足夠? 應否為子女再置業?

勞工及福利局局長羅致光在上月網誌,指出隨着港人壽命愈來愈長,他建議市民可買入公共年金,以保障退休後的收入。其後坊間有聲音批評羅致光的建議,只為高收入人士着想,他昨日(5日)撰寫網誌澄清,指當初推出年金...

19:20 2021/12/06
【公共年金】羅致光:推公共年金為助低收入人士 怎樣同時領長生津及年金?

我們評估是否投資一間初創時,除了考察創辦人及團隊的經歷和背景,亦看重初創致力解決的問題、能否為社會帶來改變。今期與大家分享的公司「Preface Coding」就是希望通過個人化(personaliz...

08:46 2021/12/06
【夢想本應翱翔@iM網欄】高材生棄讀博士創業 推「個人化」編程教育迎社會變化

政府提出研究將部分強積金(MPF)轉移至公共年金,引起熱議。信安投資及退休金服務行政總裁程浩賢表示,坊間初步對建議或有反彈(pullback),但將強積金過渡至年金並非完全無可能的方案,他強調一個健康...

2021/12/06
信安:MPF過渡年金 非全無可能方案

勞工及福利局局長羅致光早前推薦市民購買公共年金應對退休需要,惟遭坊間斥他只為高收入人士着想。羅致光昨日再撰網誌回應,指公共年金的設計可配合長者生活津貼,照顧低收入退休人士需要,非只為高收入人士着想。 ...

2021/12/06
羅致光:年金配合長生津 助基層退休

勞工及福利局局長羅致光今日(5日)發表網誌回應坊間有批評指他建議巿民購買公共年金,只為高收入人士著想。他指於2015年及2016年間,提交給特區政府之倡議成立公共年金的文件,重點都是如何協助低收入至中...

15:14 2021/12/05
【司局長網誌】羅致光:年金重點協助低收入至中收入人士退休生活 非只顧高收入退休人士