延期年金

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讀者曾小姐問: 本人35歲,現職美容師,月入29,000元。工作10年,理財方式一直以短期目標為主,及至置業供樓後,更覺現金流不足,擔心做「樓奴」會影響長綫退休保障,故來信詢問如何在年輕時妥善安排理財...

今日
回報複式增長 保障退休生活

連續兩次跟我的準客戶昌哥談到政府年金和私人年金的分別。接下來,他又問我另一個問題。 昌:「啊,我想起,好像在甚麼地方聽過,買私人的年金還可以扣稅,有這麼一回事嗎?」 森:「昌哥,你也很留意這方面的消息...

2024/07/06
買年金可扣稅 一舉兩得

即將踏入7月,離一般納稅人電子報稅的限期7月3日剩下不到一星期,若你尚未報稅,是時候要了解報稅七大注意事項,及早辦妥。職場新人或者對「綠色炸彈」感到困惑,該如何填寫?報稅有何注意事項?如果沒有收到報稅...

10:07 2024/06/28
【報稅2024】網上電子報稅 倒數一星期!沒有收到報稅表?免稅扣稅、夫婦評稅 7大注意事項一文看清

連續兩次提到,我跟準客戶昌哥談起年金的概念,以及政府年金最近推出的「加人工」優惠(由2024年4月29日至今年底,投保30萬元政府年金,可獲額外25%的終身年金收入)。 但昌哥稍為想想之後,突然問我另...

2024/06/08
政府年金VS私人年金 套餐VS單點

保監局公布,首季源自內地訪客的新造保單保費為156億元,按年升62.5%首季保險業毛保費總額達1651億元,升12.2%長期業務(不包括退休計劃業務)新造保單保費653億,升39%保監局公布今年首季香...

17:04 2024/05/31
香港保險業|保監局:首季訪港內地客新造保單保費156億元 按年升逾62%

在部署退休策劃中,一般香港打工仔女往往只着眼儲蓄足夠的資金去支持自己將來理想退休生活,但忽略退休後資金分配。 退休後不但需要規劃定期資金流以應付日常開支,同時亦需要面對退休後不同變數,如突發性醫療支出...

2024/05/20
退休生活的投資部署

讀者王先生問: 本人43歲,現職中學教師。在家庭狀況沒有改變的情況下,驚覺今期稅款比過去一期高出近一倍!身邊家人朋友亦面對同樣問題,故來信詢問當中原因及如何合理地減輕稅款。 ................

2024/05/18
善用eTax平台 報稅有好處

2024年踏入5月,又來到報稅的季節。稅務局於2024年5月2日已陸續發出約244萬份報稅表。職場新人或許會對突然其來的「綠色炸彈」感到困惑,該如何填寫?報稅有何注意事項?如果沒有收到報稅表,應否主動...

2024/05/18
「綠色炸彈」來襲! 7大報稅事項你要知

自從ChatGPT橫空出世,「哪種工作將會被AI取代」頓成熱話。坊間有分析指未來大部分的決策均可「請教」AI,那是否代表理財規劃也從此變得簡單呢?事實上,理財要顧及的不只是一堆數字,甚至不只是自己的需...

2024/05/04
年金規劃的他與她

時下年青人對退休生活有一定的憧憬,亦因此更早地作出準備,大批的退休理財產品應運而生,年金是其中較受歡迎的一種。面對高通脹,不少年金產品成行成市,繼政府年金上周表示加碼後,恒生保險亦新推可扣稅的延期年金...

14:43 2024/05/03
恒生推扣稅年金預期回報4.35% 首年保費最多34%折扣 調查︰僅22%港人退休儲備充足

《2023年滙豐生活品質報告》顯示香港受訪者理想退休儲蓄金額為860萬元,但按目前儲蓄水平,距離這目標存在637萬元差距,可見成員以目前儲蓄方式不能達成其退休目標,他們必須尋找更多有效儲蓄方式。 香港...

2024/04/29
以可扣稅自願性供款達成退休儲蓄目標

人人都想提早退休,但前提是有足夠的儲蓄。人到中年、甚至步入老年,最怕是生活沒有保障,偏偏有網民遇上人生交叉點,61歲將近退休之年遭辭退,儲蓄說多不多,說少也不算少,應否把心一橫,直接退休?一名網民在R...

21:45 2024/04/27
人生交叉點|61歲失業 與妻共有430萬儲蓄 索性退休更好?

退休,在全球範圍内都是一個難題,美國也不例外。美國退休人員協會(AARP)的最新調查顯示,50歲以上受訪者中,20%沒有退休儲蓄,逾6成則懷疑自己的儲蓄不夠退休使用。儲蓄不見起色,但通貨膨脹卻依然嚴峻...

08:20 2024/04/26
追不上通脹 20%老人無退休儲蓄 6成稱錢不夠用 「永遠沒法退休」

在通脹和息口高企下,環球以至本地經濟均是前景迷茫,港人普遍對於未來十年實現自身財務目標缺乏自信。宏利發表調查顯示,生活和醫療成本上漲成為影響港人財務信心的主因,而最主要的理財目標是擁有足夠儲蓄作應急之...

10:00 2024/04/24
生活及醫療成本 打擊港人財務信心 宏利推提早領取產品 毋需退保可領50%紅利

香港人愈來愈重視退休計劃,然而,不少人目前的儲備都和理想的退休生活金額有一定的差距,可是單靠人工的增長無法填補龐大的缺口,因此市面上有不少產品幫助大家進行退休規劃,延期年金是其中之一。中銀香港(023...

09:00 2024/04/23
港人退休金缺口360萬 中銀延期年金認購倍增 提升保證回報率至3.3%

強制性公積金計劃(簡稱強積金或MPF),是為全港所有就業人士設置的退休保障制度。除了部分豁免人士外,法例規定18至65歲的僱員及自僱人士都必須參加,僱主亦必須為僱員登記參加強積金計劃。法定供款額由僱主...

09:39 2024/04/17
【MPF懶人包】宏利日股強?滙豐美股跑贏?永明懶人基金好過股票?4大積金商攻略、積金易平台須知大整合!

提早退休的夢想存在於每個人的心中,近年來社交平台流行所謂「FIRE」運動,即「財務獨立、提早退休」,這項運動吸引了許多人,能夠把年輕的黃金歲月貢獻給自己想做的事情 ─ 享受生活,而非工作,這確實是相當...

08:25 2024/04/12
「提早退休」真實統計!有多少人做到?這7件事可以幫你加速

30歲至40歲往往是打工仔「財務大躍進」的十年,但這裡講的急增不是收入,而是責任和開支:結婚、首次置業、轉工轉行... 再到為子女的未來儲蓄等。30出頭正值拼搏期,隨着履歷加深,你可能會比20多歲時搵...

20:00 2024/04/02
三十而立|30歲肩負重擔?專家教必做3項部署 及早擺脫財富黑洞

課稅年度將結束,又到扣稅產品最後衝刺的時候。錯過了也不緊要,無論何時購買扣稅三寶(延期年金、強積金自願性供款、自願醫保),退休生活都會有多一重的保障。保險比較平台10Life最新發布扣稅年金調查,分析...

18:25 2024/03/29
退休理財|5.4厘保證回報率!9款熱門扣稅年金、第8年起可回本

保險比較平台 10Life 今日發布扣稅年金調查,分析了 9 款熱門的扣稅年金的回報表現,發現大部分只需 8 年便可回本,更有產品屆時錄得 4.65%保證內部回報率(計及扣稅及折扣優惠)。不過,若投保...

19:03 2024/03/28
【退休理財】9款熱門扣稅年金調查 第8年起可回本 持有至期滿多賺4.9倍

3月底將近,稅季迎來倒計時。慳稅的「扣稅三寶」你配置好了嗎?既能最高慳稅萬元,又能提供保障,可謂一舉兩得。強積金可扣稅自願性供款(TVC)是「扣稅三寶」的重要一員TVC是什麽?怎麽扣稅?文章將一一解答...

12:50 2024/03/15
扣稅三寶 | 最高回贈12200元兼扣稅 自願性供款優惠盤點 新稅季慳上慳

2023~2024課稅年度即將在3月31日結束,在新稅季開始前,別忘了趕上慳稅末班車。「扣稅三寶」是不少精明人士的選擇:既能多重保障,又可減輕負擔。「扣稅三寶」怎麼少得了扣稅年金?扣稅年金是什麼,怎麼...

13:20 2024/03/14
扣稅三寶 | 稅季倒數 扣稅年金優惠盤點 最高20%保費回贈

去年底時,我在本欄提過,政府在2019年時推出了可扣稅強積金自願性供款(英文稱為Tax-deductible Voluntary Contribution,簡稱TVC)或延期年金,讓納稅人可以少交一些...

15:51 2024/03/04
【保你大】可扣稅強積金自願性供款(TVC) 退休儲備為主 慳稅為副

德國香水零售商道格拉斯(Douglas)周一(4日)表示,將在法蘭克福證券交易所進行11億歐元(約12億美元)的首次公開募股(IPO),根據資本 市場狀況,上市將於2024年第一季完成。據悉,首次公開...

15:51 2024/03/04
道格拉斯將進行11億歐元IPO 上市將於今年第一季完成

新一份財政預算案,將薪俸稅和個人入息稅寬減上限調低至3,000元,要交大額稅項的朋友不用失望,其實還有方法可以減低稅務負擔,就是「扣稅三寶」!但向稅局申報時要注意一些細節,今集《理財最前線》向你介紹:...

09:00 2024/03/03
退稅減至$3,000?善用「扣稅三寶」減輕負擔 報稅留意3個細節

每逢交稅季節,不少納稅人士看到稅單都「頭痕」。如果納稅人想慳稅,可以考慮坊間俗稱的「扣稅三寶」,既為自己帶來多一重保障,又可以減少稅項負擔。「扣稅三寶」是合資格延期年金保單(QDAP)、可扣稅強積金自...

08:00 2024/02/22
扣稅三寶懶人包|最多每年省逾萬元?慳稅兼自製長糧 一文看清3大工具!

被譽為「扣稅三寶」之一的合資格延期年金(QDAP)(又稱扣稅年金)自推出已來,深受「夾心一族」中產人士關注。然而有人會質疑扣稅年金呃人,認為不值得買,甚至壞處多多。究竟扣稅年金實際上有無用?又是否人人...

08:00 2024/02/08
【扣稅年金壞處 】分析扣稅年金的4大中伏位!提防誤墮扣稅陷阱

交稅可謂打工仔噩夢,因此很多人每年3月31日前都想盡方法扣稅,而合資格延期年金(QDAP,扣稅年金)屬熱門扣稅工具,也是銀行RM(客戶關係經理)、保險Agent(代理)常常推薦客戶的保險產品。不過,大...

08:30 2024/01/25
【2024年扣稅年金全攻略】比較5款產品 即睇邊間回報高!

最日有調查顯示,香港人普遍缺乏財務安全感,對長遠的財務自由度悲觀,到了問卷定義的不合格水平。研究發現港人近半(47%)月入用作儲蓄投資,股票投資佔近六成(57%),18至35歲年輕人當中僅三成自覺儲蓄...

08:30 2024/01/05
港人長期財務自由度不合格 僅3成人認為未來夠錢用、28%不需退休後繼續工作

隨著2023年臨近尾聲,大家在迎接新一年到來之際,不妨抽點時間檢視一下個人的健康和退休保障需要,為未來做好充分準備。善用「扣稅三寶」稅務優惠大家可以考慮善用可扣稅產品,以減輕稅務負擔。儘管「扣稅三寶」...

08:00 2023/12/29
規劃新一年 3大方向全面檢視理財需要