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常言道「投資要趁後生」,及早購買股票等風險資產之收效甚大,因供款時期愈長,累積回報愈大。的確,透過至少20年(最好更長期)的持續投資,能夠利用複息滾存增長的力量,大幅提升投資組合回報的價值,跑贏通脹成...
還記得3年前發行的iBond(通脹掛鈎債券)嗎?當年有逾70萬人認購破紀錄,而這批iBond即將在下星期一到期,投資者連本帶利收回資金後,應該如何部署?市場上有多款高息產品任君選擇,包括定期存款、高息...
跟丈夫一樣,今年同為33歲的Koey,兩口子月入逾15萬元,是香港典型的中產家庭,育有兩位分別為3歲及剛出生孩子。Koey的第2名孩子剛出生,她想換樓改善環境,目標是購入900平方呎的單位。以二人目前...
香港有不少單身高薪一族,但對準備退休生活未有完善概念。今年44歲的Nixon,是位年輕工程師,月入逾10萬元。他在這幾年事業發展順利,進入了一間具規模的工程公司工作。以往的工作是參加強積金計劃的,但目...
每年慳保費5,000元?中銀人壽推出獎賞「保費支付券」,讓旗下品牌「大家減齡」會員可透過完成運動健康任務來賺取「一〇幣」換領「保費支付券」,以扣減中銀人壽指定保險計劃的保費,每年最高可節省達5,000...
讀者夏小姐(化名)早前向10Life反映,1997年母親患病,保險代理便建議父親購買一份終身人壽保險及附加定期人壽保障。最近,夏小姐在偶然情況下,發現父親這份供了多年的終身人壽保險,其退保價值竟遠少於...
今年35歲的Tak,是位公務員,跟太太育有一位3歲的孩子。家庭月入11萬元,每月仍有1.55萬元的盈餘,相對香港家庭來說,生活水平絕對不錯。這次Tak跟我商討的目標很清晰,便是希望兩年內換樓。我問他是...
今次「你財策劃師」的主角Michelle,是這個專欄的長期捧場客,她認為專欄的內容全面及分析意見專業而中肯,所以今次來電郵諮詢自己家庭的理財規劃。Michelle今年41歲,是一位證券公司主任。她跟4...
面對天災和意外,我們委實無力抵抗;然而,藉著保險便可轉嫁事故所引致的損失和風險。 保險行業是香港最先發展的金融行業之一,至今已有180多年的歷史。據《厚生利群 – 香港保險史》指,早期的外資保險公司一...
不同人生階段,也有不同的理財需要。今年39歲的Ron,從事酒店管理行業,他已是第三次向我諮詢理財計劃,第一次已是10年前,2012年發生,而第二次是2016年。今次商討過程中,Ron問了不少問題,當中...
談及退休,相信大家都會聯想到環游世界、有充足時間培養自己的愛好、兒孫滿堂享受家庭幸福等,但現實非常殘酷,辛苦大半生,可能換來的是退休後每天與病魔鬥爭,用盡所有的積蓄。因此,正確的退休觀念和退休規劃非常...
香港人最愛買磚頭,除在香港置業外,也會到世界各地買物業。今次《你財策劃師》的主角,是41歲的Patrick,任職公務員,他43歲的太太則任職學校文職,家庭月入約86,000元,兩人育有一名15歲孩子。...
2022年即將過去,在回望一年間高低起跌的同時,也是時候審視及調整來年的大計,為人生不同階段做好準備。然而,每個人生階段都可能有不同的意外及風險,除了醫療和意外保障外,您又有否想過在自己身故後,為家人...
財務規劃是一個人全面了解自己的財務狀況,然後製定具體的理財計劃來實現財務目標的過程。很多人20幾歲的時候覺得進行理財規劃過早,而50幾歲又覺得為時已晚,於是就直接放棄。 其實無論幾歲,理財規劃都是至關...
讀者葉先生問: 本人剛有了小孩,想為家庭購買保險,好讓家庭得到保障。作為家庭經濟支柱,本人想請問人壽保險可以為家人提供保障嗎? --------------------------------- 首先...
其他股評時段: 00:50 英國通脹 18:30 英國境外入息 22:30 移民對保險的影響 24:00 英國健康稅 27:00 醫療保 29:45 危疾保 32:50 意外保 37:00 定期壽險 ...
現時不少公司都推出與被動收入、稅務規劃的講座,主要是針對有意移民的客戶,但面對國外的「萬萬稅」,隨時動輒一半的收入要「收歸國有」,不少人都打消了移民的念頭,但如果有意移民的朋友,都要花半年的時間處理好...
承接上一篇有關移居時的醫保小貼士,今次會以人壽保險為主,分享安排壽險時要留意的事項。一般而言,壽險包括定期壽險、終身壽險、儲蓄壽險、年金等等,一直深受不少家長的愛戴,更視有儲蓄成份的保險計劃為理財工具...
新冠肺炎疫情持續,無疑提高了大眾對保險的需求,並意識到透過財務策劃去未雨綢繆的重要性。人壽保險是財務策劃中的一種風險管理工具,一旦受保人不幸離世或突然身故,摰愛家人便能獲得財務保障,減輕因受保人離世的...
奧緯諮詢(Oliver Wyman)預期,中國人身險保費規模有望於2050年翻十倍,達到45萬億元人民幣,又預計中國將於2030年超越美國成為全球最大人身險市場。 奧緯諮詢發表的中國人身險行業報告指出...
保監局一項研究報告發現,即使香港保險密度(人均保費)及滲透率(保費佔本地生產總值比率)居於全球首位,但原來整體身故保障缺口高達6.9萬億港元。換言之,當一家之主不幸早逝,其家庭日常生活可能會受到嚴重影...
很多人有美麗誤會,以為人壽保險不保事項少,隨時都可以成功投保。事實上,不保事項少並不等於核保過程寬鬆,尤其隨着年齡增長,身體陸續出現小毛病,分分鐘成為拒保或徵收附加費理由!那麼,於核保時,保險公司會考...
現代家庭大多為「421」家庭模式,即一對夫妻有1個子女,同時需要照顧4位老人家,不過「422」家庭模式亦愈趨普遍,夫妻二人需兼顧4位老人家及撫養2個小朋友,對於只有夫婦二人工作的家庭而言,負擔頗大。到...
人壽保險算是保險產品中最基本的形式,現在市面上有各式各樣由人壽保險洐生的保險理財產品,例如具儲蓄成份的終身人壽保險、具投資成份的投資相連保險等。本文主要是介紹定期壽險以及其特點,同時也會解釋為什麼買樓...
證監會推出新投連險產品審批指引,要求發行人增加產品收費透明度及減低產品複雜性,並以替代性產品作收費參考指標,即日生效;未符合新指引的產品可獲18個月寬限期,即最多可銷售至2023年4月底。 現時香港市...
近年樓價持續上升,不少有樓人士也將手頭物業加按以套現資金,令財富更穩定增值。今次的個案是典型的香港家庭組合,分別為44歲的Betty和49歲的Robin,Betty是位家庭主婦,而Robin則為IT專...
從四個方面加強保障 醫療保險是任何時候都要有的保障安排,所以Belina建議他們一家人要確保現時便準備好適當的醫療保險計劃。父親的醫療保險計劃保費因年齡原因會比較昂貴,Ryan需要先了解父親已有的安排...
凌先生和太太是《富足家庭認證導師》朱珏瑛(Ellen Chu)的客戶,2020年因疫症影響學校收入,凌先生不幸被裁員,失去了教席,幸好能夠找到代課老師的工作,但始終減少了收入,工作亦較不穩定。經歷了一...
人壽保險雖然不保事項甚少,但並不代表沒有受爭議的賠償個案──部分甚至鬧上法庭,最終法院判保險公司勝訴,毋須作出賠償。要了解人壽保險的賠償準則,除了細閱壽險產品資料、條款及細則,也可以參考真實案例。10...
純人壽保險保費低,人壽保障高,但正因為單價太低,對保險顧問來說可謂食之無味,所以未必向客戶傾力推薦,因而香港定期人壽保險的銷售遠不及終身人壽。然而,在人生某些階段,當大家肩負起家庭經濟的重擔,既要置業...