跟丈夫一樣，今年同為33歲的Koey，兩口子月入逾15萬元，是香港典型的中產家庭，育有兩位分別為3歲及剛出生孩子。Koey的第2名孩子剛出生，她想換樓改善環境，目標是購入900平方呎的單位。以二人目前...

香港有不少單身高薪一族，但對準備退休生活未有完善概念。今年44歲的Nixon，是位年輕工程師，月入逾10萬元。他在這幾年事業發展順利，進入了一間具規模的工程公司工作。以往的工作是參加強積金計劃的，但目...

每年慳保費5,000元？中銀人壽推出獎賞「保費支付券」，讓旗下品牌「大家減齡」會員可透過完成運動健康任務來賺取「一〇幣」換領「保費支付券」，以扣減中銀人壽指定保險計劃的保費，每年最高可節省達5,000...

讀者夏小姐（化名）早前向10Life反映，1997年母親患病，保險代理便建議父親購買一份終身人壽保險及附加定期人壽保障。最近，夏小姐在偶然情況下，發現父親這份供了多年的終身人壽保險，其退保價值竟遠少於...

今年35歲的Tak，是位公務員，跟太太育有一位3歲的孩子。家庭月入11萬元，每月仍有1.55萬元的盈餘，相對香港家庭來說，生活水平絕對不錯。這次Tak跟我商討的目標很清晰，便是希望兩年內換樓。我問他是...

今次「你財策劃師」的主角Michelle，是這個專欄的長期捧場客，她認為專欄的內容全面及分析意見專業而中肯，所以今次來電郵諮詢自己家庭的理財規劃。Michelle今年41歲，是一位證券公司主任。她跟4...

面對天災和意外，我們委實無力抵抗；然而，藉著保險便可轉嫁事故所引致的損失和風險。 保險行業是香港最先發展的金融行業之一，至今已有180多年的歷史。據《厚生利群 – 香港保險史》指，早期的外資保險公司一...

不同人生階段，也有不同的理財需要。今年39歲的Ron，從事酒店管理行業，他已是第三次向我諮詢理財計劃，第一次已是10年前，2012年發生，而第二次是2016年。今次商討過程中，Ron問了不少問題，當中...

談及退休，相信大家都會聯想到環游世界、有充足時間培養自己的愛好、兒孫滿堂享受家庭幸福等，但現實非常殘酷，辛苦大半生，可能換來的是退休後每天與病魔鬥爭，用盡所有的積蓄。因此，正確的退休觀念和退休規劃非常...

香港人最愛買磚頭，除在香港置業外，也會到世界各地買物業。今次《你財策劃師》的主角，是41歲的Patrick，任職公務員，他43歲的太太則任職學校文職，家庭月入約86,000元，兩人育有一名15歲孩子。...

2022年即將過去，在回望一年間高低起跌的同時，也是時候審視及調整來年的大計，為人生不同階段做好準備。然而，每個人生階段都可能有不同的意外及風險，除了醫療和意外保障外，您又有否想過在自己身故後，為家人...

財務規劃是一個人全面了解自己的財務狀況，然後製定具體的理財計劃來實現財務目標的過程。很多人20幾歲的時候覺得進行理財規劃過早，而50幾歲又覺得為時已晚，於是就直接放棄。 其實無論幾歲，理財規劃都是至關...

讀者葉先生問： 本人剛有了小孩，想為家庭購買保險，好讓家庭得到保障。作為家庭經濟支柱，本人想請問人壽保險可以為家人提供保障嗎？ --------------------------------- 首先...

其他股評時段: 00:50 英國通脹 18:30 英國境外入息 22:30 移民對保險的影響 24:00 英國健康稅 27:00 醫療保 29:45 危疾保 32:50 意外保 37:00 定期壽險 ...

現時不少公司都推出與被動收入、稅務規劃的講座，主要是針對有意移民的客戶，但面對國外的「萬萬稅」，隨時動輒一半的收入要「收歸國有」，不少人都打消了移民的念頭，但如果有意移民的朋友，都要花半年的時間處理好...

承接上一篇有關移居時的醫保小貼士，今次會以人壽保險為主，分享安排壽險時要留意的事項。一般而言，壽險包括定期壽險、終身壽險、儲蓄壽險、年金等等，一直深受不少家長的愛戴，更視有儲蓄成份的保險計劃為理財工具...

新冠肺炎疫情持續，無疑提高了大眾對保險的需求，並意識到透過財務策劃去未雨綢繆的重要性。人壽保險是財務策劃中的一種風險管理工具，一旦受保人不幸離世或突然身故，摰愛家人便能獲得財務保障，減輕因受保人離世的...

奧緯諮詢(Oliver Wyman)預期，中國人身險保費規模有望於2050年翻十倍，達到45萬億元人民幣，又預計中國將於2030年超越美國成為全球最大人身險市場。 奧緯諮詢發表的中國人身險行業報告指出...

保監局一項研究報告發現，即使香港保險密度（人均保費）及滲透率（保費佔本地生產總值比率）居於全球首位，但原來整體身故保障缺口高達6.9萬億港元。換言之，當一家之主不幸早逝，其家庭日常生活可能會受到嚴重影...

很多人有美麗誤會，以為人壽保險不保事項少，隨時都可以成功投保。事實上，不保事項少並不等於核保過程寬鬆，尤其隨着年齡增長，身體陸續出現小毛病，分分鐘成為拒保或徵收附加費理由！那麼，於核保時，保險公司會考...

現代家庭大多為「421」家庭模式，即一對夫妻有1個子女，同時需要照顧4位老人家，不過「422」家庭模式亦愈趨普遍，夫妻二人需兼顧4位老人家及撫養2個小朋友，對於只有夫婦二人工作的家庭而言，負擔頗大。到...

人壽保險算是保險產品中最基本的形式，現在市面上有各式各樣由人壽保險洐生的保險理財產品，例如具儲蓄成份的終身人壽保險、具投資成份的投資相連保險等。本文主要是介紹定期壽險以及其特點，同時也會解釋為什麼買樓...

證監會推出新投連險產品審批指引，要求發行人增加產品收費透明度及減低產品複雜性，並以替代性產品作收費參考指標，即日生效；未符合新指引的產品可獲18個月寬限期，即最多可銷售至2023年4月底。 現時香港市...

近年樓價持續上升，不少有樓人士也將手頭物業加按以套現資金，令財富更穩定增值。今次的個案是典型的香港家庭組合，分別為44歲的Betty和49歲的Robin，Betty是位家庭主婦，而Robin則為IT專...

從四個方面加強保障 醫療保險是任何時候都要有的保障安排，所以Belina建議他們一家人要確保現時便準備好適當的醫療保險計劃。父親的醫療保險計劃保費因年齡原因會比較昂貴，Ryan需要先了解父親已有的安排...

凌先生和太太是《富足家庭認證導師》朱珏瑛（Ellen Chu）的客戶，2020年因疫症影響學校收入，凌先生不幸被裁員，失去了教席，幸好能夠找到代課老師的工作，但始終減少了收入，工作亦較不穩定。經歷了一...

人壽保險雖然不保事項甚少，但並不代表沒有受爭議的賠償個案──部分甚至鬧上法庭，最終法院判保險公司勝訴，毋須作出賠償。要了解人壽保險的賠償準則，除了細閱壽險產品資料、條款及細則，也可以參考真實案例。10...

純人壽保險保費低，人壽保障高，但正因為單價太低，對保險顧問來說可謂食之無味，所以未必向客戶傾力推薦，因而香港定期人壽保險的銷售遠不及終身人壽。然而，在人生某些階段，當大家肩負起家庭經濟的重擔，既要置業...

須清楚危疾保障條款 現時Joseph有未償還按揭450萬元，而他有的人壽保障額只有約100萬元，所以他應該為未償還債務增加350萬元人壽保障，如果是定期壽險及只需要為未來11年安排，保費負擔不會是大數...

低息環境下儲蓄保險回報下跌，資金為追逐更高回報，更開始流入投資相連壽險，帶動投連險保費逆市上揚。有報道引述消息指，保監局正與業界研究開發保障成分較高的投連險，身故賠償可以高於120%，而且收費結構會更...