上月，我肥碌接受一個年輕人網台節目《三十歲財務自由》訪問。當中，介紹咗一個「老友F」月月賺萬六元的計劃。F哥乃會計師，數口非常精，兩年前六十五歲退休，不時諗吓點樣可以「自製長糧」，終於，度出條妙計。F...

隨著社會人口高齡化，政府亦愈重視港人的退休後收入，例如持續改善強積金計劃，包括推出可扣稅自願性供款、擴闊強積金的投資範圍至中央政府及內地政策性銀行債券，以及研究將環境、社會及管治 (ESG) 因素納入...

香港連續7年蟬聯全球最長壽地區，男性平均達84.65歲，女性則平均89.6歲。長壽固然是福，但同時必須及早規劃，才能避免因為「活得太久」所引致的財務風險。 問：我們的壽命愈來愈長，怎樣能確保在職時累積...

退休後想要自製長糧，有人會選擇將自住物業做逆按揭，但同時亦要考慮到每月所得收入，能否追及上通脹。有讀者現時59歲，持有一層自住物業，由於手上只有30萬元積蓄，她計劃將自住物業做逆按揭，但由於每月只可取...

勞工及福利局局長羅致光早前接受本地傳媒訪問時指，政府須研究強積金如何配合公共年金，包括是否將強積金自動或強制轉為年金。到底年金是甚麼？ 【儲蓄保 vs 扣稅年金 vs 投連險 vs 萬用壽險　回報用途...

隨着各國陸續重啓正常生活，經濟活動已從疫情期間的谷底逐漸回穩，加上充裕流動性，市場的焦點經已由經濟衰退轉移至通脹加速。心水清的讀者都知道，通脹與退休生活質素息息相關，因為當資產增值速度不及通脹，資產購...

市民對提早規劃退休的意識日漸增強，在2018年7月，港府推出首份公共年金「香港年金計劃」，旨令退休人士將資產轉化為終身穩定的現金流。各大保險公司推出的年金產品種類更是五花八門，供市民按自身需要購買「年...

3. 扣稅年金：既可用於退休和儲蓄　稅務優惠提升回報 年金有很多種，市場最熱的是俗稱「扣稅年金」的合資格延期年金保單（Qualifying Deferred Annuity Policy，QDAP），...

第6批銀色債券將於昨日（20日）起接受認購，今次入場年齡更降至60歲，並設3.5厘保底息。對於一眾銀髮族而言，銀債屬收息好選擇，既保本又低風險。不過，若然想追求更高的回報，市面還有哪些收息工具回報媲美...

香港按揭證券公司繼早前推出「香港年金計劃」保費折扣優惠後，「安老按揭計劃」亦推出「高年金定息按揭計劃」，並與保單逆按計劃分別作出產品優化。 【3個退休需要應對的「驚喜」：】 每月年金較浮息計劃高3成 ...

按揭證券公司宣布為旗下退休規劃產品，包括安老按揭、香港年金，以及保單逆按，展開「HKMC退休3寶」推廣計劃，協助退休人士自製長糧。推廣期內成功投保香港年金，可享保費折扣。 【調查指逾8成中等收入中年人...

人口老化問題嚴重，不少人就選擇購買年金產品對沖長壽風險。政府推出的「公共年金」自2018年7月開賣，至今累計賣出超過1.1萬份保單。財經事務及庫務局局長許正宇指，香港年金公司的確曾就通脹掛鈎的年金產品...

有得揀，你的理想退休年齡是幾多歲？韋寶華曾擔任電子公司的高層，他55歲那年，因公司重組自行離職「提早退休」，正值壯年提早開展其退休生活。退休後，沒有昔日的固定薪金。為了每個月有幾萬元的收入，他自製退休...

聯合國數據顯示，香港人最新預期壽命為84.9歲，位居全球第一。這意味着打工仔在65歲退休後仍有約20年退休生活，然而，退休後收入減少，但同時要面對醫療費用支出增加、通脹蠶食儲蓄等問題，令不少退休人士感...

第4步：參考分紅實現率（Fulfilment Ratio） 預期回報涉及非保證成份，受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等因素影響，實際金額未必能夠完全兌現。根據保監局規定，為了讓大家易於掌握保險...

第3步：比較內部回報率 內部回報率（Internal Rate of Return，簡稱IRR）可理解為年度化後的回報率。簡單而言，IRR愈高，代表回報率愈高，產品亦較優勝。為方便比較，依照保監局規定...

俗稱「扣稅年金」的合資格延期年金保單（QDAP），投保人最高可獲每年6萬港元的稅務扣除額，深受納稅人歡迎。踏入稅季，各大保險公司爭相推廣QDAP，面對琳琅滿目的產品，不少讀者可能感到眼花繚亂。其實，保...

保證年金收入不容忽視　派發金額與入息期息息相關　 談過了入息期，大家自然更關心派發金額。先說保證派發金額，這是保險公司承諾派發的保證年金，對保守的退休規劃尤其重要。下表所見，以入息期至85歲的QDAP...

隨着預期壽命不斷延長，退休開支成為不少人的難題。為鼓勵市民及早為退休生活儲蓄，政府推出「合資格延期年金保單」（簡稱QDAP），讓投保人享有稅務優惠。雖然扣稅年金吸引，但客戶更要了解延期年金的用處，一般...

扣稅效應顯著提升回報　低息環境下保證回報仍增至3.2% 投保QDAP可享高達每年度6萬港幣的免稅額，儼如政府埋單的保費回贈，增強QDAP回報的催化劑，而力度有多強，就視乎客戶的稅率。圖表4顯示了計算扣...

成日擔心唔夠錢安享晚年？教你呢個方法自製長糧！有意移民英國又唔知要預幾多錢？英國政府列出6個例子教你計。成為平民股神話咁易？學4大投資守則，成功在望。「今日理財筆記」精選以下3篇文章，click入嚟睇...

退休後沒有工作收入，被動收入就成為了退休人士重要的經濟收入來源。除了政府推出的長者福利措施外，亦有公營機構推出多種退休理財產品，令長者在退休後每月都有「收入」作退休長糧。 香港的長者福利，除了大家熟知...

近年港府推出交通、醫療、長者生活津貼（簡稱「長生津」）等多項長者福利，亦透過按證公司推出「退休3寶」，即安老按揭、香港年金及保單逆按，讓退休人士自製長糧。想一方面買入銀債及退休三寶，同時取得政府長生津...

本港疫情持續，但學習投資理財知識不能停下來！ 投資者及理財教育委員會(投委會)及其理財教育平台「錢家有道」，在疫情期間亦有舉行網上講座。11月25日（星期三）及11月30日（星期一），投委會將分別舉行...

人口老化問題加劇，要應對長壽風險，按證公司早年就推出公共年金及「逆按揭」的安老按揭計劃，最近更找來退休4年、中銀香港（02388）前副總經理周澤慈出山，力推逆按揭，現時更年袋19萬元年金，一次過解決住...

退休人士零收入，退休後的現金流就變得非常重要。有樓人士可以使用香港安老按揭證券公司的安老按揭計劃（又稱逆按揭），將住宅物業作抵押品，每月收取退休長糧。早前有網友在網絡，指摘他們先斬後奏把物業「逆按揭」...

「逆按揭」是為退休人士「每月出糧」給自己過退休生活的選項之一，不失為安老退休的方法。不過，一名男子對女友父母將物業「逆按揭」的做法不滿，更在網上公審，批評父母不將物業留給自己。真的有錯嗎？ 年輕時辛勤...

強積金資產規模不斷擴大，當中股債混合資產基金及股票基金較受歡迎，共佔整體強積金資產規模七成半(截至今年六月底)，兩類基金自強積金推出以來年度化回報亦跑贏通脹。而在強積金混合資產策略加入收益元素，期望在...

為退休生活早作部署，建構為退休生活而用的「自製長糧」投資組合，離不開加入派息穩定的收息股。除了精挑細選優質收息股，退休用的投資組合應該要包含其他哪些工具？ 財務策劃師羅國森建議投資者可考慮「三合一退休...

滙豐早前公布的「FinFit」調查，結果顯示，僅38%受訪者對退休儲備有信心。滙豐財富管理及個人銀行業務退休策劃主管麥子麒就針對不同年齡階段，提出需要關注的退休理財重點。 【延伸閱讀】 30歲擁時間優...