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上日提到,近年按揭證券公司連續推出多種退休投資工具,令我們退休時有更多「長糧」選項,確實造福社會。 正如我所說,現在退休投資工具的選擇多,如何配搭,又或者,怎樣才算精明,其實沒有一個標準,主要視乎個...

今日
退休資產如何精明搭配?

姊妹們,我在本欄一直推動「三合一」的退休方案,以協助大家策劃退休。所謂的「三合一」退休方案,即是由3組資產去提供大家的退休收入,主要目的是分散風險,因為我們不應該把所有雞蛋都放在一個籃子,尤其是退休後...

2019/05/20
退休投資工具漸趨完備

上日提到,傳統上,我們買人壽保險,都是為了保障家人,自己是沒有機會「得益」的,但從下個月起,我們買的人壽保險,也可以令自己受惠,那就是,這份人壽保險會變成我們的退休金。 我跟姊妹Miranda談到此...

2019/05/17
多一張保單 多一筆退休金

姊妹們,傳統上,人壽保險主要是保障家人的,因為受保人(要保障家人,受保人就一定是自己)一定要過世,保險公司才會發放賠償金。既然是受保人,即自己,已經過世,自然無法獲得這筆保險金,能夠拿到的,當然是受益...

2019/05/15
人壽保險終於可以保自己

姊妹們,本欄連續兩次提到,每年5月初,美國投資界都有一件盛事,就是股神巴菲特旗艦公司巴郡的股東周年大會。 不知怎的,大家好像愈來愈珍惜這兩年的巴郡周年大會,無他,因為股神巴菲特已經年屆88歲,今年生...

2019/05/10
逆向思維 創造傳奇

上日提到,一年一度的巴郡(Berkshire Hathaway)股東周年大會,上周六在美國內布拉斯加州的奧馬哈舉行,一眾股神的粉絲可以近距離與偶像接觸和聆聽教誨,又或者,準確來說,是向股神攞「投資貼士...

2019/05/08
金融及消費股 才是股神至愛

姊妹們,每年5月初,股神巴菲特旗下的投資旗艦公司巴郡(Berkshire Hathaway)都會舉行股東周年大會。 我在本欄提過,很多股神粉絲,為了一睹股神風采,會買入1股巴郡股票,成為該公司股東,...

2019/05/06
股神追買科技股!

姊妹們,一連幾次提到,政府透過稅務優惠鼓勵市民買醫療保險,自願供強積金或買延期年金,因此,很多人都會去查看一下,到底自己交多少稅,這些優惠到底可以為自己節省多少稅款。 在2018-19的年度,單身人...

2019/05/03
自願供強積金 年回報17%?

上次提到,姊妹Mimi因政府推出自願醫保和強積金自願供款或延期年金扣稅「優惠」後,就很想多了解香港的稅制,這裏所指的稅制,當然是個人的稅制。 我告訴Mimi,免稅額和扣稅額雖然同樣可減低我們的稅負,...

2019/04/29
從扣稅了解香港稅制

姊妹們,自從政府推出自願醫保、和強積金自願供款或延期年金可扣稅的「優惠」之後,市民大眾對於香港薪俸稅的稅制,尤其涉及扣稅方面的問題特別多。 早前很多姊妹問到我這方面的問題,Mimi就是其中之一,我就...

2019/04/26
申請扣稅注意事項

上日提到,2018年保險投訴局共處理746宗投訴,當中148宗是去年未審結的個案。在這746宗投訴當中,545宗受理,418宗已審結,當中有414宗涉及索償投訴。 而在這414宗涉及索償而又審結的投...

2019/04/24
保險索償投訴 18%和解收場

作為一位專業的理財顧問,就財富保障方面,我們經常會建議客人透過買保險,將財富損失的風險轉嫁保險公司。不過買了保險,遇到受保風險時,如果最終不獲賠償,影響當然很大。 但姊妹們不用擔心,香港的保險制度和...

2019/04/17
保險索償投訴妳要知

姊妹們,由於政府的宣傳攻勢厲害,過去一星期,市民大眾都在談論買醫保和儲錢退休可扣稅的話題。本來,3月底的時候,我跟姊妹Monica談到美國不再加息的啟示。 當時,初步提到股票的投資策略,結果,短短一...

2019/04/15
不加息 樓市又再癲?

專欄作家及認可財務策劃師唐德玲指,在過去一個周末,自願醫保仍是社會上的熱門話題,但普羅市民對自願醫保最大的誤解是「有病都保」...

18:26 2019/04/08
【自願醫保】拆解5疑團 危疾、門診和住院現金通通不獲扣稅!

上日提到,由今年4月1日起,只要作為納稅人的妳,願意在妳的強積金帳戶之下,另外開設一個可扣稅的自願性供款戶口,又或者,安排一份獲認可的延期年金產品,妳的供款就可以扣稅,兩者合共不超過每人每年60,00...

2019/04/12
強積金自願供款Vs延期年金

姊妹們,過去個多星期,坊間談論最多、又最切身的話題,當然是自願醫保。但其實,論到扣稅的優惠,自願醫保不及另外兩項稅務措施,即強積金可扣稅自願性供款,或合資格延期年金供款,因為這兩者的可扣稅款項達到60...

2019/04/10
儲錢退休 慳稅更多

自願醫保仍然是過去一個周末中,我跟姊妹們見面時的熱門話題。不過,正如我在《經濟通》的專欄中提到,原來,普羅市民對自願醫保仍然有很多誤解。最主要的誤解當然是「有病都保」。 我想再強調一點,現在推出的自...

2019/04/08
再拆解自願醫保疑團

姊妹們,上日提到,醞釀多年的自願醫保計劃終於在本周一正式推出,有24間保險公司馬上推出了最低入場門檻的「標準計劃」,也有12間保險公司推出了保障較大、保費也較貴的「靈活計劃」。 傳統客可無條件過渡 ...

2019/04/03
醫保舊客 可以貨比三家?

經過多年努力和磋商,自願醫保終於在今日正式推出。上周五政府召開了記者會,公布自願醫保的細節,而所謂的細節,最重要當然是各大保險公司的「價單」。過去的周末,有很多姊妹WhatsApp或打電話給我,問我有...

2019/04/01
買自願醫保 不要單看價錢

姊妹們,美國聯儲局一如預期,在今年第二次議息會議上,決定維持利率不變。 但最特別的是,聯儲局今次明確表示「調整利率要保持耐性」,而從「點陣圖」(以圖像方式反映聯儲局官員對未來利率走勢預測)顯示,聯儲...

2019/03/29
不再加息的啟示