最優惠利率(P按)真是「最優惠」?

■定義

最優惠利率（Prime Rate）簡稱P，現時市場上有兩個P，俗稱 「細P」、「大P」。目前提供細P的銀行主要是滙豐、恒生、中銀；其他銀行主要提供大P。P屬於浮息，會按銀行公布而變動。現時P多隨美息走勢，最終由本地個別銀行公布為準。

■知多啲

不少業主都會選擇以最優惠利率為基準的按揭計劃，亦即P按。使用「細P」的有匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行，南洋商業銀行及集友銀行，其他銀行或金融機構則使用「大P」。

在P按計劃中，實際利率為最優惠利率減去某個百分比。例如按揭計劃之息率為P-3%，而當時最優惠利率為5.375%，實際按息則等如5.375%-3%，即實際利率為2.375%。現時香港最優惠利率是跟隨美國聯邦利率的走勢而調整的，若美國聯儲局宣佈加息，香港亦有可能跟隨調高利率。

然而，由於現時銀行資金充裕，拆息水平低企，Ｈ按比P按的實際按息更低。但選擇P按之好處是相對較H按穩定，因P按息率多以「循序漸進」的方式而上升，供樓人士較不會面對供款經常變動的情況，因此對打算採用P按計劃之業主仍然為一個正面選擇。